Realkredit
Unter Realkredit, auch als Sachkredit bezeichnet, versteht man einen langfristigen Kredit, der durch Grundpfandrechte, wie zum beispiel eine Grundschuld oder auch eine Hypothek, gesichert wird.
Die Sicherung des Realkredits kann auf zwei Arten erfolgen:
Der Realkredit kann durch unbewegliche Sachen, wie bei einer Hypothek oder Grundschuld, gesichert werden.
Oder bewegliche Sachen wie zum Beispiel bei einem Lombard-Kredit
Die Grundpfandrechte werden im Grundbuch eingetragen, so wird die dingliche Sicherheit des Realkredits gesichert.
Der Realkredit, im Gegensatz zum Personalkredit, wird durch langfristige Vermögens- und Sachwerte abgesichert.
Dieser Kredit wird über längere Laufzeiten abgeschlossen, der in der Regel von 5 bis 30 Jahren ist.
Realkredite werden oftmals für die Finanzierung von Immobilien- oder Baufinanzierung verwendet.
Ein Realkredit zu beantragen geht heutzutage leicht, schnell und ganz bequem. Sie müssen nur einen Online Kreditantrag mit allen Daten ausfüllen, dann ausdrucken, unterschreiben und per Fax oder Post an den Kreditanbieter zurückschicken. Sie erhalten ein schriftliches Kreditangebot innerhalb eines Tages mit klar genannten Laufzeiten, monatlichen Raten und effektivem Zinssatz. Nach Rücksendung folgt die Auszahlung des Darlehens in der Regel in 8-10 Werktagen. Sie erhalten Ihr Geld per Überweisung, Barkredit oder Postanweisung. Und das alles kostenlos!
Bei einem Realkredit können Sie zwischen einen Festzinssatz oder einen variablen Zinssatz wählen. Festzinssatz ist für 10 Jahre möglich und Sie haben die Sicherheit, dass die Ratenhöhe vor Zinserhöhungen geschützt ist. Mit einen variablen Zinssatz können Sie Ihre monatlichen Zinsen senken, aber es ensteht auch die Möglichkeit der Zinserhöhung, mit dem Sie eine höhere monatliche Rate bezahlen müssen.
Also es ist ratsam erstmal einen kostenlosen Kreditvergleich zu machen, um die besten Angebote sowie Anbieter zu finden.
Wie alle anderen Kredite, hat der Realkredit auch Vorteile und einige Nachteile.
Vorteile:
die Realkredite werden über Grundschuld gesichert, deshalb ist eine hohe und langfristige Finanzierung möglich
die Zinsen können über mehrere Jahre festgelegt werden
möglich ist auch eine fristlose Kündigung von Krediten mit fester Kreditlaufzeit, aber nur aus wichtigen und gut gegründeten Motiven.
Nachteile:
bei den gewerblich genutzten Immobilien werden oftmals hohe Abstriche gemacht bei der Bewertung
bei einem Zinssatz, der nur über einen kürzeren Zeitraum vorgeschrieben wird oder variabel ist, kann man die Höhe der Gesamtkosten nicht genau wissen.
bei einer vorzeitigen Rückzahlung muss man mit einigen Nebenkosten rechnen (Vorfälligkeitentschädigung)